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区块链金融属性特征

区块 2021-07-17 23:3877www.shqianxun56.com未知

4.金融科技

正如刚刚提到的积极的方面,金融机构一直寻求金融信息化,金融数字化的解决之道。

所以,我提一下,金融科技都出了什么事。无论是京东提出的FinTech还是蚂蚁金服提出的TechFin,我想本质上都是科技与金融的更好的结合,就像大家下面要探讨的金融与区块链怎么样更好地结合一样。

金融科技2.0年代

科技在推进金融在强化全球化趋势的同时,使得金融服务愈加数字化。金融行业通过传统 IT 的软硬件的应用来达成办公和业务的电子化、智能化,从而提升业务效率。这一期间,金融机构在内部运营方面很多增加IT技术的使用,在很多步骤方面已经成功达成无纸化办公。目前银行等机构中还常常会讨论的核心系统、信贷系统、清算系统等,就是这个阶段的代表。

作者系华为公司金融行业顾问、华煊科技开创者兼CEO,文章转载自蔡毅先生在DAGA | Blockchain & 人工智能 所做的“区块链金融的近况与展望”的主题推荐,亿欧编辑整理。文章可读性在于帮大伙第三系统理解区块链金融的属性特征及其功能,为想在区块链金融范围内创业的朋友提供系统的认知及将来进步方向的差异化考虑。

国内目前的金融体系是打造在三个基本规范框架之上的:一是依靠法律条文存在的商业信赖,即政策导向; 二是由独立第三方作为信用中介来保障达成资产转移买卖; 三是由集中式清算机构为中心,处置完成的买卖结算和清算。

美国减税

美国总统特朗普在白宫签署了1.5万亿USD税改法案,对于美国国内:企业资金投入回暖,居民消费提高,国外收益回流。对于国内国内,资本外流,人民币重回贬值通道。

金融科技1.0年代

在这一阶段,金融行业与科技行业作为并驾齐驱的行业存在,双方还没真的融合,但科技进步已经开始推进金融市场的全球化。自二战以来,通讯技术与信息科技的高速进步使得金融打破国界,金融机构的跨国资金投入也大大加速。这一年代金融服务的提供者主如果银行。

方法有非常多种:

1) 金融巨头纷纷成立区块链实验室,探索区块链应用场景。

2) 与金融科技公司拓展深入合作,改进内部业务和步骤的“痛点”。银行与金融科技公司合作方法多样,包括项目合作、策略资金投入和成立合资公司等。

3) 组建跨机构和行业的区块链大网盟,研究拟定金融范围区块链行业准则和协议框架。

当然了,区块链技术经历了疯狂期,目前是时候落地了。但在应用中仍需面对一些问题:

1、区块链技术仍面临计算性能低、空间占用大、算法灵活性差,这部分都是需要改进的;

2、认知层面,金融机构对区块链认识尚不深入,用区块链技术的主观意愿较为薄弱。据普华永道调查显示,约有超一半银行高管对区块链不甚知道或不知怎么样应付。

3、监管仍处于模糊状况,监管当局立场不定。

4、全方位用区块链技术需要重构IT构造和业务步骤、投入很多本钱,将遭受来自金融机构的内部阻力。

将来,区块链技术和市场将渐渐成熟,可以更好地结合各种金融场景,进而再造金融生态。我感觉区块链金融的年代已来。

1、金融与金融体系

资产证券化有几个细分场景:

1)固定资产证券化,包括房地产、生产企业的固定资产等,通过借用区块链技术,可以将其中的价值进行数字化,形成区块链价值传递适用的环境,进而达成肯定范围内的通证和代币,进行证券化的买卖交易,达成资产证券化的成效。

2)公司组织收益证券化,譬如股权、收益权、分红权、代币流通增值收益权等等,可以借用区块链技术,达成公司组织从事经济活动,将来收益,与延伸收益的证券化,达成自有些流通。

3)提供流通资产证券化,包括汽车金融,大宗货物的石油、钢材、塑料等资产,可以借用区块链技术,在流整体系内部的参与者主体中发行代币,从而保证流通效率提升,加速资产价值的流转速度。

4)消费权益证券化,类似商业活动中的会员消费积分体系,销售勉励机制,与类分销加盟销售体系中的区块链化,将消费者的消费返现,中间商的加盟销售权益,转化成为内部体系可以流通的代币,参与价值的流转,并进行价值的二次增值。

区块链技术在中国资产证券化市场中的应用存在巨大潜力,资产证券化的各个范围,包括证券化商品的设计与发行,证券买卖、清算结算等各步骤、各环节都可以通过区块链技术被重新设计和简化,带来一系列潜在优势。

2.风险

再来讲区块链金融的第二点:风险。

金融风险包括系统性风险和非系统性风险。

系统性金融风险是指从事金融活动或交易平台在的整个系统(包括机构系统或市场系统)因外部原因冲击或内部原因牵连,而发生剧烈波动、危机或瘫痪,使单个金融机构不可以幸免。一般表现为国家、区域性战争或骚乱,全球性或地区性的石油恐慌,国民经济紧急衰退或不景气,国家颁布不利于企业的宏观经济调控的法律法规,中央银行调整利率等。这部分原因单个或综合发生,致使所有证券产品价格都发生动荡,它断裂层大,涉及面广,大家根本没办法事先采取某针对性手段于以避免或借助,即便分散资金投入也丝毫不可以改变减少其风险。主要包括政策风险、经济周期性、波动性、利率风险、购买力、汇率风险等。

容易提一下非系统性风险:来自企业内部的微观原因,除去系统性风险以外的偶发性风险,或称残余风险。

十九大报告中明确指出:要完善货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架,深化利率和汇率市场化改革。完善金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线。对比十八大提出的:深化金融体制改革,健全金融监管,推进金融革新,维护金融稳定。显然现在的形势更为严峻。

今年年初,我在华为金融讲坛上剖析过今年国内的金融形势,今年的形势非常差,而且会出现钱荒,中小金融机构会出现破产潮,也劝过大伙要理性资金投入点对点。但没想到中美贸易战让今年的经济形势比预想的糟糕一些。容易总结为以下几个方面:

金融科技3.0年代

网络金融阶段,这个阶段金融科技的主力军是非金融机构的创业型企业,依托网络技术与信息通讯技术独立提供金融服务或者与金融机构合作推出金融服务。金融业通过搭建在线业务平台,借助网络或者移动终端的途径来汇集大量的用户和信息,达成金融业务中的资产端、买卖端、支付端、资金端的任意组合的互联互通,本质上是对传统金融途径的变革,达成信息共享和业务融合。

1.金融的定义

第一来讲讲金融的定义,“金融”一词来自于明治维新(1868年)后的日本,这与日本1897年确立的金本位多少有的关联。20世纪初从日本传入中国,最早在1902年由财政部长梁启超提出,而当时张之洞提出了反对建议,所以,甲午战争后中国一直留在银本位,不过这也让中国躲过了1929的十年大萧条。

金融原意“资金融通”,指资金在社会上的流通,后来意义得到扩展,表示与货币、信用有关的买卖和经济活动。

翻译成“金融”其实还有个缘由:黄金曾是国际贸易中唯一的媒介,价值与财富是以黄金为依据和标准。因此大家在制作标准金条时,需要将黄金融化成型,这或许是“金融”一词的本意,马上金属融化。

金融是货币流通和信用活动与与之相联系的经济活动的总称

再来看一下后来大家对于金融的概念:

金融是货币流通和信用活动与与之相联系的经济活动的总称,广义的金融泛指所有与信用货币的发行、保管、兑换、结算,融通有关的经济活动,甚至包括金银的交易,狭义的金融专指信用货币的融通。

容易地讲,金融的内容可概括为货币的发行与回笼,存款的吸收与付出,贷款的发放与收购,金银、外汇的交易,有价证券的发行与出售,保险、信托、国内、国际的货币结算等。

更直白一些说,金融是双向反馈的。

而从事金融活动的机构主要有银行、保险、证券、信托、金融出租等。这个大家各位是比较知道的,也常常接触。所以,知道了金融包含的意思和机构,还需要认识一下中国的金融体系。

2、区块链金融近况

所以,大家下面要讲区块链金融。讲区块链我发现一个非常有意思的事情,每次和其他人聊到区块链,他们都非常兴奋,然后就是各种提问。包括在华为的讲坛,从技术去讲,台下一片茫然,从容易的认知角度去讲,台下又问你啥是分布式账本,啥是智能合约……不胜枚举。

我想说的是, 区块链金融的意义绝不止是数字货币,也不止是一个分布式账本技术。

它第一带来的是生产关系的改变。容易地讲,就是在数字化经济年代,愈加多的商品并非实物商品,而是数字化的商品和服务。大家以前走进银行网点取的是真钞是现金,目前手机输入数字直接就转账了。

而全球经济也出现了全球化、虚拟化、社群化、共享经济的新经济特点。

数字经济年代的生产力进步也需要有新的生产关系与之适应。而区块链技术依托算法在去中心的互联网环境打造信赖的特征,决定了它在数字经济年代将形成新的生产关系,给经济基础和上层建筑带来深刻的变化。金融也是这样,其他行业也是这样。

美国缩表

2018年4260亿USD,2019年3460亿USD,2020年2200亿USD,等于三年从市场抽走1.08万亿USD基础货币。计入货币乘数,USD提供量M2降低3.35万亿USD(现在美国广义货币提供量M2是13.27万亿$),等于将来三年吸干1/4 M2。

3.支付

再来讲区块链金融的第三点:支付。

支付是中国弯道超车的机会。网络支付是进步的最快的商品,由于它符合了两个原理:一是它跟商业的结合是最紧密的,在网络的年代就需要网络的支付。阿里巴巴之所以有今天,跟支付宝是分不开的,网上的买卖就需要支付宝,它就进步起来了。二是支付相对的不定性是比较少的,由于交易双方已经决定要做这个事情了,它的不定性比较小,唯一需要的就是便捷和安全,假如把这两方面做到了,它就可以去进步。

另外,它跟商业的结合是最紧密的。跟商业结合最紧密的道理,自古以来都是如此的。假如看金融的历史,现代银行的产生就是由于支付。第一个现代意义上的银行是阿姆斯特丹银行,在荷兰,荷兰的船造的非常不错,不少货物通过阿姆斯特丹运到欧洲。假如你有不少的贸易,特别是国际贸易,肯定是要去支付和结算。

事实上目前不少的网络公司都在做支付,Google从01年就推出了Google的钱包,苹果推出了基于苹果手机和iPad的手机支付,苹果的口号是,要像IPOd整理音乐一样去整理支付行业,阿里有支付宝,腾讯有微信支付,华为推出了华为支付……

网络公司非金融机构进军支付是世界范围内的现象,并不是只有银行才能做,只有金融机构才能做。网络公司因为有商业场景这个平台,做支付是一个很自然的选择。所以,支付,大家已经领先于西方一些国家了。

支付之所以要紧,除去是支付本身,另外还是数据的采集。当大家在做支付的时候,就知晓了你支付的习惯和信息,大家可以非常精准的服务。支付代表了两个东西:数据和支付。有了这个基础,大家就可以提供更多的金融的服务。譬如余额宝。有了支付将来,就可以提供别的金融的服务。

所以,区块链金融怎么样结合更多场景去做支付,也是一个很好的方向。

假如个人或机构可以以明显较低的本钱进行P2P直接买卖,那样作为买卖信用机构的银行和金融机构在这一职能上有哪些用途大大减小,用户对于银行和金融机构的需要就会很多降低。硅谷保险加速器的主管Lewis Farrell过去说过:区块链技术的应用应该让“任何中间人都感到害怕”,譬如像VISA和万事达卡如此的支付互联网。这句话感觉和马云在乌镇的讲话有异曲同工之妙。

还有很多金融机构正在通过筹资或加入伙伴关系来达成技术共享,以达成本钱节省的机会,比如减少银行间结算成本。超越40个金融范围的行业网盟组织正在积极探索区块链用案例,制定标准和标准,并为包括外贸支付,资产管理和买卖在内的一系列金融活动创建平台。全球支付指导组织(Global Payments Steering Group,GPSG)就是一个如此的合作组织,汇集了美国银行,美林证券,加拿大帝国商业银行,三菱金融集团,加拿大皇家银行,桑坦德银行与其它大型企业和机构。该组织正在合作努力让金融机构外贸尝试实时区块链解决方法,这可能直接挑战现在处置银行间国际结算的全球系统SWIFT。

4.常识产权保护

再来讲区块链金融的第四点:常识产权保护。

讲到常识产权,我就自然想到年青时的文学创作,譬如我提出一个创意,在网上发布,在我别的人讲这个创意时,你没办法证明这个创意源于你一个人。即使是有人抄袭,你也没办法提出反驳。

目前有了区块链技术的加持,它可以将一整个创作的过程记录下来,有人抄袭一下子就可以不攻自破。

所以,大家更需要像老郭如此的共识经济学,用华为的办法论讲就是,老郭是期望大伙“做正确的事”,然后大家是“把事情做正确”。

数字资产开发中才有了区块链技术的提出,这也等于数字资产开发收获了区块链,区块链也帮了数字资产开发,两者之间总会一些关联,虽然开发数字资产不止是区块链的全部应用,但却是它刚开始的应用。

数字资产开发中才有了区块链技术的提出,这也等于数字资产开发收获了区块链,区块链也帮了数字资产开发,两者之间总会一些关联,虽然开发数字资产不止是区块链的全部应用,但却是它刚开始的应用。

对于专利的保护,我感觉将是将来的趋势,尤其是有区块链的条件下。在福布斯公布的全球布局区块链技术的 50 家上市大型公司排名推荐中,银行等金融机构占据前五席。全球各大金融机构已纷纷加入区块链技术专利战,试图在这一新技术中抢占先机。

除此之外,依据福布斯公布的全球布局区块链技术的 50 家上市大型公司排名推荐,中国工商银行、西班牙对外银行、日本瑞穗金融集团、俄罗斯联邦储蓄银行等都对于区块链技术态度积极。

无论是真是假,金融机构已纷纷加入区块链技术专利战,至少说明他们想在这场区块链游戏中处于主导地位。金融巨头已经意识到区块链技术的价值,区块链将为整个金融系统的改革提供要紧的技术支撑。

金融科技4.0年代

金融业通过云数据、云计算、AI、区块链这部分新的 IT 技术来改变传统的金融信息采集出处、风险定价模型、资金投入决策过程、信用中介角色,因此可以大幅提高传统金融的效率,解决传统金融的痛点,代表技术就是云数据征信、智能投顾。

讲到这里,稍微概要一下:金融是信用的中介,金融是双向反馈的。大家讲了中国金融体系,知道了原来工行和招行、平安是同时期成立的,所以大家知晓了为何工行比其他四大行更活跃更具革新能力。然后大家讲了金融科技的进步,带动了金融科技在信息化数字化方面的更好的进步。

1.信用

先讲区块链金融的第一点:信用。

金融的本质是信用中介。信用体系的建设可以提高社会运行效率、降低无用劳动。由于信用,很多社会步骤都将简化、优化。但衡量一个人的信用,维度很多,很复杂。

举例,在信用体系进步最为成熟的美国,92%的群体有我们的信用数据,这部分数据大多源于他们的金融生活。美国的社会信用体系是以个人信用规范为基础的,有健全的个人信用档案登记规范、规范的个人信用评估机制、严密的个人信用风险预警系统及其管理方法,还有完善的信使用方法律体系。

在美国,每一个人都有一个社会安全证SSN(social security number),这个号码可以将美国人一生几乎所有些信用记录都串在了一块。通过SSN,其他人都可查到我们的信息资料,基于这部分信息,银行依据申请人以往的信用记录,可以确定其贷款的风险。

相比美国而言,中国的信用体系现在是由国家主导的,主如果中国人民银行征信中心学会了一些个人和企业在商业银行的信贷数据,更带有强烈的金融色彩。金融机构发放贷款都会查询由人民银行出具的信用报告。这份报告的内容其实主要涉及贷款人信用卡的用状况,有没逾期未归还的款项,近几年逾期还款的次数等等,在说服力上,同美国的信用报告没办法相比。

当然,从发展势头上看,中国将来一定至少会形成三大征信中心:

一是金融征信中心,以人民银行为代表的; 二是商业征信中心,以芝麻信用等为代表的,但他们还不是严格意义上的商业征信中心,它们并没作为一个完全独立的第三方来进行征信,所以日后一定会出现新型的商业征信中心取而代之; 三是行政征信中心,就是把政府的行政信息用于征信。

现在,中国信用体系的覆盖度大约为35%。而且基于网络云数据,中国社会诚信体系的建设正在呈现出比美国更多元的态势。所以区块链在信用这方面将起到很大有哪些用途。

刚刚说了,区块链金融的意义绝不止是数字货币,也不止是一个分布式账本技术。区块链金融其中一个本质问题就是:要守住中央银行的货币发行权。人民银行是国家唯一的货币发行机构,假如不对数字虚拟货币进行管控,流通中的货币将没办法统计,国家也没办法正常进行宏观调控,所以,不触犯人民银行的货币发行权是第一个底线。

区块链金融的第二个本质问题就是刚刚说的解决信用问题。区块链金融具备P2P买卖、布式竞价推广账户与不可篡改的特征,在此基础上进行买卖,速度快、本钱低。

5.资产证券化

再来讲区块链金融的第五点:资产证券化。

2.中国的金融体系

国内的金融体系进步的阶段大致分为五个阶段:

1) 初步形成阶段,第一个五年(1948年~1953年):中国人民银行成立(1948年),这个时候的人行远不是大家目前想象中的那样。但它标志着新中国金融机构体系的开始。

2)央行统收统支的“大一统”体系,第二个五年(1953年~1978年):中国人民银行是全国唯一办理各项银行业务的金融机构,集中央银行和一般银行于一身。大一统其实是大家照搬海外的模式,具体国家我就不说了。

3)初步改革和突破“大一统”金融机构体系,第三个五年(1979年~1983年8月):中国银行(1912年成立)、中国农业银行(1951年成立)、中国建设银行(1954年成立)相继恢复或成立,但中国人民银行仍然集货币发行与信贷于一身。大家看到改革开放之后,中国金融行业进步飞快。

4)多样化的金融机构体系初具规模,十年时间(1983年9月~1993年):形成了以中国人民银行为核心,以工、农、中、建四大专业银行为主体,其他各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系。1987年之后相继出现了交行、招行、深发、中信、恒丰。1988年出现了平安、广发、兴业。1992年出现了光大、华夏、浦发并在同年设立了证监会。

5)建设和健全社会主义市场金融机构体系的阶段(1994年到今天):形成了由“一行三会”为主导、大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机构为辅翼的较完备的金融机构体系。1994年成立了三大政策性银行(国家开发银行、中国进出口银行、中国农业进步银行),1995年成立了第一家民营商业银行民生银行(这个意义非常重大)、1998年出现了城商行并设立了保监会。银监会其实出现的比较晚,2003年才设立。从此一行三会格局形成。不过不久前,银监会和保监会合并成了银保监会,大伙可以关注一下。

从演化角度看,金融的规范性研究总是是线性的。

就是大家总是以某个演进形态为标准(一般是发达市场经济体系,如苏联、德国、美国甚至于日本等),描述金融体系从非市场化到市场化、从金筹资源的低效配置到高效配置的进步渠道,并着重讲解对该标准形态的GAP及缘由。

其实,大家从刚刚中国金融体系的进步历程可以发现:自1978年以来,中国金融体系已经朝着市场化、规范化、多元化、国际化的方向演进,中国的金融体系无论是规模还是复杂化程度,均呈非线性地飞速上升:

1)各类金融机构呈现出“网状化”“强关联”的业态, 即:目前的银行与银行、银行与其他金融机构与各金融子市场之间的关联度显著上升,信用联系日益紧密、混杂交织,错综复杂。

2)金融业生态环境也出现了一些明显变化。一方面,传统合法金融机构谋求加快转型和革新,力求在经营策略、市场定位、管理构造、业态、商品等革新方面抢占先机。另一方面,各类新兴金融机构很多涌现。

3)金融业态也呈现房产金融化、非银机构“银行化”、资产证券化等新特征。

以上这部分变化超乎业界、监管者和政策拟定者的常见想象,会带来一系列的影响:

积极方面,金融体系的规模和构成均有所扩大,金融机构业务拓展和金融服务能力有所提高,金融市场得到了进步,革新支付进步飞速。

消极方面的表现主要体目前以下几方面:

1)金融体系与实体经济的互动关系趋向复杂,金融体系催生和放大资产泡沫有哪些用途被低估。

2)金融体系的网状化和强关联拉大了金融业与金融监管的缺口,削弱了传统监管的有效性。国内现行金融监管体制运行时间才十几年那。

3)货币政策通过金融体系传导的路径和机制发生变化(货币政策的传导链条拉长或变形,传导性和效力降低),调控的主动性和有效性面临新的制约。现行货币政策框架自1996年打造以来不断因应经济和金融市场进步而加以改进,但近年来的金融体系复杂化对之提出了新的考验。广义货币M2也遭到金融深化、支付电子化等原因的冲击,被影子银行体系进一步削弱。

4)各类避免监管的跨市场、跨业务、跨界行为使多种风险原因相互交织,譬如:期限和商品紧急错配的资金池操作隐藏较大的流动性风险、商品嵌套致使风险传递、影子银行监管不足与地方债务、房产、外部冲击等,都给金融体系稳定带来非常大挑战。

没对比就没伤害,国内的金融体系整体上还是比较落后的。这种落后主要体目前银行革新的滞后:人行2015年十月宣布取消“利差保护”,而美国早在1986年4月利率就已经彻底市场化,中国迟了将近30年。

3.中国金融体系的规范框架与基本问题

当然,国内目前的金融体系是打造在三个基本规范框架之上的:

一是依靠法律条文存在的商业信赖,即政策导向; 二是由独立第三方作为信用中介来保障达成资产转移买卖; 三是由集中式清算机构为中心,处置完成的买卖结算和清算。 基于此,也引申出来四个方面的问题:

1) 诚信体系和信赖机制问题。 传统金融需要有严格的买卖记录来累积信用,没买卖记录非常难达成筹资或贷款,由于没技术方法确保双方买卖安全。

2)买卖结算的时间较长。 传统金融买卖时间不断提速,但结算时间仍比较长,特别是外贸买卖,总是不可以即时到达。

3)中介服务本钱高。 传统金融买卖体系要紧收入出处是依赖收取买卖手续费或者贷款利息;在外贸买卖中,更得付出汇率改变导致的本钱。

4)安全性欠佳。 传统金融人为参与环节多,意味着人为错漏发生机率也更高。

面对这一系列问题,金融机构其实也一直在寻求解决之道。两年前大家在与工行、招行交流的时候,他们就已经在探索云数据、AI与区块链了。而且其危机意识很强。

美国加息

2018年3次,2019年2次,2020年1次,整体利率提升到1.75%~2.0%,所以对于央行的外汇储备考验很大。央行也采取了一些手段,包括提升逆回购和MLF的操作利率,与加息、放水等。美国2014年停止QE(量化宽松政策,说白了就是印钱),2015年末加息,中国资本一直外流,外汇储备从4万亿降低到1万亿USD。

3、区块链金融展望

最后,谈谈我对区块链金融将来的什么时间考虑:

将来,区块链可将现有金融体系的基础规范和买卖规则固化在底层协议中,推进底层逻辑的规范化和智能化、高层业务应用的分布化,达成去中心化的价值安全转移,可大幅减少行业风险经营复杂度和管控本钱,进而有效提高金融机构运行效率、减少行业准入门槛。

从区块链可提供去中心化、不可篡改、安全靠谱等特质来看:金融服务、征信和权属管理、外贸、资源共享等直接或间接依靠于第三方担保信赖机构的活动,均将从区块链技术中获益。

国内的债务重压

2016年底总债务244万亿元(不含外债,外债估计1.5万亿$),合计255万亿人民币。国内的债务过多,包括政府债、银行债、企业债、表外债务等。将来美国加息,央行权宜之计便是定向加息和定向降准,将来会进一步紧缩货币水龙头,那样中小金融机构将出现大面积的违约。刚刚说的今年7月份以来出现的点对点跑路就是印证。

金融行业在预防系统性风险上,总是需要进行层层审计来控制金融风险,一般也会导致过高的本钱。伴随各种监管法规的出现,致使金融管控门槛不断升高,反洗钱和反恐怖主义筹资的范围也让监管的深度日渐扩大,致使整个金融系统的监管本钱愈加高。区块链可以通过防篡改和高透明的方法,通过去中心化的实时结算和清算,来提升金融效率,从而让整个金融系统减少本钱。

我感觉金融风险是国家关注的,也是当局最关心的。防范区块链内生的风险非常重要,防范好外部金融风险至关要紧。前者决定区块链金融生死,后者决定区块链金融走多远。

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